הפער בין מועד ההוצאה לבין מועד התקבול הוא חלק מהפעילות של עסקים רבים. ניהול פעיל של התקבולים, גיוון מקורות המימון והתאמת פתרון האשראי לצורך, יכולים לחזק את הנזילות ולאפשר לעסק להמשיך לפעול ולהתפתח גם בסביבה משתנה.
למה חשוב לנהל את התזרים באופן יזום?
עסק יכול להיות רווחי ועדיין להתמודד עם מחסור זמני במזומנים, למשל כאשר התשלום לספקים מתבצע לפני קבלת הכסף מהלקוחות. לכן מומלץ לבחון לא רק את הרווחיות, אלא גם את לוח הזמנים של ההכנסות וההוצאות ואת מקורות המימון הזמינים לעסק.
- מפו את מועדי התקבולים והתשלומים
הכינו תמונה ברורה של הכסף שצפוי להיכנס ולצאת בכל חודש. המיפוי יסייע לזהות מראש פערים תזרימיים ולבחור עבורם מענה מתאים.
- בחנו אפשרויות להקדמת תקבולים
כאשר לקוחות משלמים במועד עתידי, פתרונות להקדמת תשלום יכולים להפוך הכנסה צפויה לכסף זמין מוקדם יותר.
- גוונו את מקורות המימון
הישענות על גורם בנקאי אחד או שניים עשויה להגביל את מרחב הפעולה. שילוב חלופות מימון נוספות יכול להפחית תלות ולהרחיב את האפשרויות של העסק.
- הקדימו תשלום על חשבוניות מאושרות
עסק שעובד בתנאי שוטף פלוס יכול לבחון שירות פקטורינג של חשבוניות מאושרות. כך ניתן לגשר על התקופה שבין אספקת המוצר או השירות לבין קבלת התשלום.
- הפכו שיקים דחויים לתקבול מוקדם
בענפי תעשייה, ייצור וסיטונאות נעשה שימוש בשיקים דחויים. ניכיון שיקים מאפשר לקבל את ערכם לפני מועד הפירעון ולצמצם את הפער התזרימי שנוצר.
- בדקו אם הערבויות מכבידות על הנזילות
ערבות לשכירות, למכרז או לביצוע עשויה להיות כרוכה בריתוק פיקדון. ערבות מחוץ למסגרת הבנקאית ללא ריתוק הון נזיל, יכולה להשאיר יותר כסף זמין לפעילות.
- התאימו את מימון היבוא למחזור המכירה
יבואנים משלמים לעיתים לספק בחו״ל זמן רב לפני מכירת הסחורה וקבלת התקבול. מימון יבוא יכול לגשר על הפער התזרימי וכך לחזק את התזרם של העסק.
- השוו מחדש את התנאים המסחריים
מומלץ לבדוק מעת לעת עלויות, עמלות, תקופות ותנאים מול גורמי המימון. השוואה יכולה לסייע לזהות פתרון תחרותי ומתאים יותר לצורכי העסק.
- תנו משקל למהירות ולפשטות
כאשר נדרש מענה לשינוי בשוק או להזדמנות עסקית, לזמן הטיפול יש משמעות. בדקו אילו מסמכים נדרשים, כיצד מתבצע החיתום ומהו תהליך קבלת האשראי.
- בחרו פתרון מותאם וגוף פיננסי יציב
סכום המימון, המטרה, תקופת ההחזר ומבנה התקבולים שונים מעסק לעסק. לצד ההתאמה האישית, חשוב לבחון את הניסיון, החוסן והמוניטין של הגוף המממן.
לסיכום
חיזוק התזרים אינו מבוסס על פתרון יחיד. שילוב בין תכנון מועדי תשלום, הקדמת תקבולים, פקטורינג, ניכיון שיקים, ערבויות ומימון יבוא יכול לסייע לעסק לנהל את הנזילות באופן מדויק יותר.
נותן האשראי: הפניקס גמא בע״מ. מ״ר: 54508. אי עמידה בפירעון ההלוואה עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. כפוף לחיתום ולתנאי החברה.
