כל עסק פוגש צרכים פיננסיים שונים לאורך הדרך: מימון מלאי ויבוא, רכישת ציוד, גישור על פערי תזרים, קבלת תשלומים או העמדת ערבות. בחירה במעטפת פתרונות רחבה מאפשרת להתאים את מקור המימון למטרה העסקית ולנהל את הפעילות בגמישות רבה יותר.
העיקרון המנחה: לא לבחור אשראי כמוצר מבודד, אלא לבחון מה העסק רוצה להשיג, מתי הכסף נדרש וכיצד הפתרון ישפיע על התזרים ועל מסגרות האשראי.
מתחילים מהצורך העסקי
פתרון מימון נכון מתחיל בהגדרה ברורה של המטרה. עסק שרוצה להקדים תקבולים מלקוחות זקוק למענה שונה מעסק שמייבא סחורה, רוכש ציוד או נדרש לערבות לצורך מכרז או שכירות.
כאשר בוחנים את הצורך, כדאי להתייחס גם למועד התקבול הצפוי, למשך המימון, ליכולת ההחזר ולהשפעה על המסגרת הבנקאית. התאמה בין הצורך לבין הפתרון יכולה לסייע לעסק לקבל החלטה מדויקת יותר ולשמור על מרחב פעולה פיננסי.
פתרונות לניהול תקבולים ותשלומים
- סליקת כרטיסי אשראי:מאפשרת לעסק לקבל תשלומים מלקוחות בנקודת המכירה ובערוצים דיגיטליים.
- ניכיון שוברי אשראי:מאפשר ללקוחות של העסק לפרוס תשלומים בכרטיס אשראי ולעסק לקבל את התקבול בפעם אחת.
- התאמות כרטיסי אשראי:מסייעות בניהול ובבקרה של התקבולים המתקבלים מחברות האשראי.
- GamaPay: אפליקציית תשלומים לעסקים שמאפשרת גבייה מהנייד או מהמחשב ללא צורך במסוף.
מימון שמתחבר למחזור הפעילות של העסק
לצד פתרונות התשלום, עסקים עשויים להזדקק למימון לצורך הון חוזר, יבוא, ציוד או השקעה. הלוואה עסקית היא אפשרות אחת, אך לעיתים פתרון ייעודי שמתאים לשימוש בכסף עשוי ליצור התאמה טובה יותר למבנה הפעילות.
- מימון יבוא:נועד לתמוך בתשלומים הקשורים לרכישת סחורה מספקים בחו״ל.
- פקטורינג:מאפשר להקדים תקבולים בגין חשבוניות שמועד התשלום שלהן עתידי.
- ניכיון שיקים:מאפשר להמיר תשלום דחוי למקור כספי מוקדם יותר.
- מימון מגובה נדל״ן:מאפשר לעסק להנזיל את הנכסים שלו ולקבל מימון לכל מטרה כנגד שעבוד הנכס
ערבות עסקית בלי לרתק פיקדון: מאפשר לעסק לקבל ערבות למגוון צרכים כגון: ערבות לשכירות, ערבות מכרס וביצוע ועוד ללא ריתוק פיקדון ומחוץ לאובליגו הבנקאי.
היתרון של מעטפת פיננסית תחת קורת גג אחת
כאשר לעסק יש כמה צרכים במקביל, עבודה מול גוף שמציע מגוון פתרונות יכולה לפשט את ההתנהלות. במקום לבחון כל מוצר בנפרד, ניתן להסתכל על תמונת הפעילות הכוללת ולבחון שילוב בין סליקה, הקדמת תקבולים, מימון וערבויות.
הפניקס גמא מציעה מגוון פתרונות אשראי ומימון לעסקים, ובהם סליקה, GamaPay, ניכיון שוברי אשראי, התאמות כרטיסי אשראי, ערבויות, הלוואות עסקיות, ניכיון שיקים, מימון יבוא, פקטורינג מימון כנגד נדל״ן, מימון ליזמי נדל"ן ועוד
מה כדאי לבדוק לפני שבוחרים פתרון?
- מהי המטרה העסקית שלשמה נדרש המימון?
- מהו הסכום הדרוש ולכמה זמן?
- כיצד הפתרון ישפיע על התזרים ועל יכולת ההחזר?
- האם הוא תופס חלק מהמסגרת הבנקאית?
- האם נדרש פיקדון או בטוחה אחרת?
- האם ניתן לשלב אותו עם פתרונות פיננסיים נוספים?
- מהם תנאי השירות, העלויות ותהליך החיתום?
לסיכום: התאמה בין המימון לבין מה שהעסק רוצה להשיג
אשראי עסקי הוא אמצעי לקידום מטרה, ולא מטרה בפני עצמה. מעטפת הכוללת פתרונות תשלום, הקדמת תקבולים, מימון ייעודי וערבויות יכולה לסייע לעסק לבחור את הכלי המתאים לכל צורך ולשמור על גמישות לאורך הדרך. הפניקס גמא מרכזת מגוון פתרונות לעסקים תחת קורת גג אחת, בכפוף לחיתום ולתנאי החברה.
נותן האשראי: הפניקס גמא בע״מ. מ״ר: 54508. אי עמידה בפירעון ההלוואה עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. כפוף לחיתום ולתנאי החברה.
