שינויים בריבית, בשערי המטבע ובהיקפי הביקוש עשויים להשפיע במהירות על ההכנסות, ההוצאות והתזרים. היערכות מוקדמת באמצעות מקורות מימון מגוונים, שחרור כספים מרותקים והקדמת תקבולים יכולה להעניק לעסק מרחב פעולה רחב יותר.
המפתח הוא לא להמתין ללחץ תזרימי: בונים מראש אפשרויות אשראי, בוחנים את תנאי הערבויות ומנהלים את מועדי התקבולים באופן פעיל.
מתחילים מתכנון תזרים ולא רק מתגובה למשבר
אי ודאות עסקית יכולה להתבטא בלקוח שמאחר בתשלום, ירידה זמנית בביקוש, התייקרות של יבוא או צורך בלתי צפוי במלאי ובהון חוזר. במצבים כאלה, עסק שנערך מראש נהנה מיותר אפשרויות פעולה ופחות תלות בפתרון מיידי אחד.
מומלץ לעקוב באופן שוטף אחר מועדי התקבולים והתשלומים, לזהות חודשים שבהם צפוי פער תזרימי ולבחון בשלב מוקדם אילו מקורות מימון יכולים להתאים. תכנון כזה אינו מחליף גבייה וניהול חוב, אך הוא עשוי לספק לעסק זמן וגמישות כאשר תנאי השוק משתנים.
מסגרות אשראי מכינים כשהעסק במצב יציב
מסגרת אשראי זמינה יכולה לתמוך בעסק במקרה של איחור בתשלום מצד לקוח או הוצאה בלתי מתוכננת. לכן, נכון לבדוק אפשרויות מימון עוד לפני שנוצר צורך דחוף, ולא רק כשהתזרים כבר נמצא תחת לחץ.
בהתאם לפעילות העסקית, ניתן לבחון מסגרות למימון יבוא, רכישת ציוד, הון חוזר, פקטורינג, הקדמת תשלומי לקוחות, ערבויות פיננסיות, אשראי והלוואות. המטרה היא ליצור התאמה בין מקור המימון לבין הצורך העסקי, ולגוון את מקורות האשראי במקום להישען על מסגרת יחידה.
ערבויות ללא פיקדון יכולות לשחרר כסף לפעילות
עסקים נדרשים לערבויות לצורך מכרזים, מכרזי מדינה, שכירות והתחייבויות נוספות. כאשר הערבות מחייבת ריתוק פיקדון, חלק מהכסף של העסק אינו זמין לתשלומים שוטפים או להשקעה בפעילות.
פתרון ערבות ללא פיקדון, יכול להשאיר את הכסף בתזרים ולצמצם את העומס על מסגרת האשראי. לפני שבוחרים ערבות, חשוב להשוות לא רק את העמלה אלא גם את דרישת הפיקדון ואת השפעת הערבות על מקורות המימון של העסק.
לא חייבים להמתין לשוטף פלוס 60 או 90
כאשר העסק מספק מוצר או שירות היום אך מקבל את התמורה רק בעוד מספר חודשים, נוצר פער בין ההוצאות לבין התקבולים. פקטורינג מאפשר להקדים תשלום בגין חשבונית שמועד הפירעון שלה עתידי.
במסגרת המהלך, החשבונית מועברת לגוף פיננסי שמקדים את התשלום בהתאם לתנאים שנקבעו. לשירות יש עלות, אך הוא עשוי לשפר את הנזילות ולאפשר לעסק לממן את הפעילות השוטפת בלי להמתין למועד התשלום המקורי של הלקוח.
אפשר להקל על הלקוח בלי להמתין לכסף
פריסת עסקה לתשלומים יכולה להפוך רכישה לנגישה יותר עבור הלקוח. במקביל, ניכיון שוברי אשראי מאפשר לעסק לקבל את התמורה מוקדם יותר, גם כאשר הלקוח משלם במספר תשלומים.
כך ניתן לשלב בין חוויית תשלום גמישה ללקוח לבין צורך העסק בנזילות. לפני שמציעים פריסה רחבה, כדאי להביא בחשבון את עלות הניכיון, הרווחיות ומאפייני העסקה.
גם הקשר עם הלקוחות הוא חלק מהיציבות העסקית
בתקופות של שינוי חשוב לשמור על תקשורת רציפה עם הלקוחות, להבין אילו צרכים השתנו ולהציע מענה מקצועי שמתאים למציאות שלהם. קשר קרוב יכול לסייע בשימור לקוחות, בתיאום ציפיות ובניהול נכון יותר של מועדי תשלום והתחייבויות.
לסיכום: יותר אפשרויות יוצרות יותר גמישות
יציבות פיננסית אינה מבוססת על פתרון יחיד. שילוב בין תכנון תזרים, בחינה מחדש של ערבויות, הקדמת תקבולים ופתרונות מימון מתאימים יכול לעזור לעסק לשמור על רציפות ולהמשיך לפעול גם כשהסביבה העסקית משתנה.
נותן האשראי: הפניקס גמא בע״מ. מ״ר: 54508. אי עמידה בפירעון ההלוואה עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. כפוף לחיתום ולתנאי החברה.
