ערבות נדרשת כמעט בכל שלב משמעותי בחיי העסק: שכירת נכס, השתתפות במכרז, ביצוע פרויקט או התקשרות מול רשות. בחירה נכונה של פתרון הערבות יכולה לסייע לעסק לעמוד בדרישות, ובמקביל לשמור על הכסף הזמין ועל מרחב הפעולה הפיננסי. הפניקס גמא מציעה ערבות ללא ריתוק פיקדון נזיל, מחוץ למסגרת הבנקאית השוטפת בכפוף לחיתום ולתנאי החברה.
- בדקו כמה כסף מרותק כנגד הערבויות הקיימות
עברו על הערבויות הפעילות ובדקו אילו פיקדונות הועמדו כנגדן. מיפוי מלא יאפשר להבין כמה כסף אינו זמין כיום לפעילות העסקית.
- בחנו אפשרות להחליף ערבות שמחייבת פיקדון
במקרים המתאימים, מעבר לערבות ללא פיקדון עשוי לשחרר כסף שהיה מרותק בבנק ולהחזיר אותו לשימוש העסק, בכפוף לחיתום ולתנאים.
- שמרו את המסגרת הבנקאית לצרכים נוספים
כאשר הערבות ניתנת מחוץ למסגרת הבנקאית, העסק יכול לשמור את קווי האשראי בבנק לצורכי הון חוזר, רכישת מלאי, השקעות או פעילות אחרת.
- בחנו את תרומת הערבות לתזרים כולו
אל תסתכלו רק על עמלת הערבות. בדקו גם את דרישת הפיקדון, ההשפעה על האובליגו והכסף שיישאר זמין לאורך תקופת הערבות.
- השוו תנאים בין יותר מגורם אחד
כניסתם של גופים נוספים לתחום הערבויות מאפשרת לעסק להשוות עלויות ותנאים. השוואה רחבה יכולה לשפר את תנאי ההתקשרות ולחזק את כוח הבחירה של העסק.
- תכננו מראש השתתפות במספר מכרזים
עסק שמבקש לגשת לכמה מכרזים במקביל צריך להביא בחשבון את היקף הערבויות שיידרש להעמיד. פתרון שאינו מחייב ריתוק הון עשוי להשאיר יותר כסף זמין להגשת הצעות נוספות.
- התאימו את מסגרת ערבויות הביצוע להיקף הפרויקטים
כאשר העסק מבצע כמה פרויקטים במקביל, חשוב לבחון מסגרת ערבויות שמתאימה להיקף הפעילות ואינה מכבידה שלא לצורך על האשראי הבנקאי.
- תנו משקל למהירות וליעילות התהליך
במכרזים ובהתקשרויות עסקיות יש לעיתים לוחות זמנים קצרים. בדקו מראש אילו מסמכים נדרשים, כיצד מוגשת הבקשה ומהו תהליך הבדיקה וההנפקה.
- חפשו פתרון שמתאים למאפייני העסק
גובה הערבות, מטרתה, תקופת ההתחייבות ומצבו הפיננסי של העסק משתנים ממקרה למקרה. לכן חשוב לבחור פתרון שנבחן ביחס לצורך הספציפי ולא כמוצר אחיד.
- גוונו מקורות מימון ובחרו גוף יציב
עבודה עם יותר ממקור אחד יכולה להפחית תלות וליצור גמישות. לצד התנאים המסחריים, כדאי לבדוק גם את הניסיון, החוסן והמוניטין של הגוף שמעמיד את הערבות.
לסיכום
ניהול נכון של ערבויות יכול להפוך דרישה עסקית לכלי שתומך בצמיחה. בדיקה של הפיקדונות, המסגרות, העלויות ותהליך ההנפקה מאפשרת לעסק לבחור פתרון שמתאים למכרזים, לפרויקטים ולפעילות השוטפת, תוך שמירה על תזרים וגמישות פיננסית.
נותן האשראי: הפניקס גמא בע״מ. מ״ר 54508. אי עמידה בפירעון ההלוואה עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. מתן האשראי ללא פיקדון כפוף לחיתום ולתנאי החברה.
