ערבות עסקית נדרשת במגוון מצבים, אך הבחירה בפתרון הנכון אינה מסתכמת רק במחיר. חשוב לבחון גם את ההשפעה על התזרים, על מסגרת האשראי ועל היכולת של העסק להמשיך לפעול ולצמוח.
לפני שבוחרים ערבות, כדאי לבדוק אם נדרש פיקדון, כיצד היא משפיעה על המסגרת הבנקאית, מהו זמן הטיפול ואילו סוגי ערבויות ניתן לקבל.
כמעט כל עסק יזדקק בשלב מסוים לערבות
ערבות עסקית היא חלק בלתי נפרד מהעולם העסקי. היא נדרשת במגוון רחב של מצבים: הגשת הצעה למכרז, זכייה בפרויקט, שכירת משרד או חנות, עבודה מול ספקים, קבלת מקדמות ועוד. למרות שמדובר במוצר פיננסי נפוץ, בעלי עסקים רבים עדיין בוחרים בפתרון הראשון שהם מכירים, מבלי לבחון את ההשפעה שלו על התזרים, האשראי והיכולת של העסק להמשיך לצמוח.
מהם סוגי הערבויות הנפוצים?
- ערבות למכרז –נדרשת בעת הגשת הצעה למכרז ציבורי או פרטי כדי להבטיח את רצינות ההצעה.
- ערבות ביצוע –נדרשת במקרים רבים לאחר זכייה במכרז, כדי להבטיח את עמידת הזוכה בהתחייבויותיו.
- ערבות לשכירות –משמשת בעלי נכסים מסחריים לקבלת ביטחון מהשוכר לאורך תקופת ההתקשרות.
- ערבות ספקים וערבות מקדמות –נועדו להבטיח התחייבויות מסחריות מול ספקים, לקוחות וגורמים עסקיים נוספים.
השאלה החשובה באמת: מה קורה לכסף שלכם?
רבים מתמקדים בעלות הערבות בלבד, אך ההשפעה המשמעותית יותר היא לעיתים דווקא על התזרים. כאשר הערבות מחייבת ריתוק פיקדון, העסק נדרש להעמיד סכום כסף משמעותי שאינו זמין לפעילות השוטפת. במקרים מסוימים מדובר בסכומים שיכולים להגיע לשיעור גבוה מסכום הערבות.
משמעות הדבר יכולה להיות פחות כסף לרכישת מלאי, תשלום לספקים, גיוס עובדים, השקעה בשיווק או הרחבת הפעילות העסקית. בנוסף, הערבות עלולה להשפיע גם על מסגרות האשראי והאובליגו של העסק.
מדוע יותר עסקים בוחנים חלופות לערבות בנקאית?
בשנים האחרונות גדל מספר העסקים שמחפשים פתרונות ערבות גם מחוץ למערכת הבנקאית. אחת הסיבות המרכזיות היא הרצון לשמור על גמישות פיננסית ולמנוע מצב שבו כספים נזילים נשארים נעולים לאורך זמן.
הפניקס גמא מציעה ערבות ללא פיקדון, בכפוף לחיתום ולתנאי החברה. המשמעות היא שהכסף יכול להמשיך לעמוד לרשות העסק לצרכים שוטפים, תוך עמידה בדרישות הערבות הנדרשות.
איך בוחרים פתרון ערבות נכון?
- האם נדרש ריתוק פיקדון?
- מה ההשפעה על מסגרת האשראי של העסק?
- מהו זמן הטיפול והנפקת הערבות?
- האם ניתן לבצע את התהליך באופן דיגיטלי?
- אילו סוגי ערבויות ניתן לקבל?
- האם הגוף המעמיד את הערבות הוא גוף יציב ומנוסה?
בחינה של מכלול המרכיבים האלו יכולה להשפיע לא רק על עלות הערבות, אלא גם על ההתנהלות הפיננסית של העסק לאורך זמן.
ערבות היא לא רק דרישה. היא גם כלי לצמיחה
עסקים שניגשים למכרזים, מרחיבים פעילות או מתקשרים עם לקוחות וספקים גדולים זקוקים לערבויות כחלק מהפעילות השוטפת. כאשר הערבות בנויה בצורה נכונה ואינה פוגעת בתזרים, היא יכולה לאפשר לעסק לנצל יותר הזדמנויות עסקיות, להשתתף ביותר מכרזים ולהמשיך לצמוח.
לסיכום
בחירת פתרון ערבות אינה רק החלטה פיננסית נקודתית, אלא חלק מניהול נכון של העסק. בין אם מדובר בערבות למכרז, ערבות ביצוע, ערבות לשכירות, ערבות ספקים או ערבות מקדמות, חשוב לבחון לא רק את המחיר אלא גם את ההשפעה על התזרים, מקורות המימון והגמישות העסקית. הפניקס גמא מציעה מגוון פתרונות ערבות לעסקים, ללא פיקדון בכפוף לחיתום, במטרה לאפשר לעסקים להמשיך לפעול, להתפתח ולנצל הזדמנויות חדשות.
נותן האשראי: הפניקס גמא בע״מ. מ״ר 54508. אי עמידה בפירעון ההלוואה עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. מתן האשראי ללא פיקדון כפוף לחיתום ולתנאי החברה.
