אגרות חוב
אגרות חוב (בר"ת אג"ח), מסמך שמנפיקה חברה או ממשלה, ובו התחייבות המנפיק לשלם כסף למחזיק במסמך במועדים קבועים מראש; לדוגמה, שטרות שמקבל המלווה מן הלווה. מפורטים בהם תנאי ההלוואה: גודלה, מועד פרעונה, שער הריבית ותנאים אחרים (כגון הצמדה לערך כלשהו).
את האגרות מנפיקים עסקים פרטיים וציבוריים, מלכ"ר או רשויות השלטון (מקומי או ארצי). לרוב הן מונפקות בסדרות, כאשר המנפיק מבקש ללוות סכום גדול מן הציבור; כל אגרת היא בסכום מזערי, על מנת שאנשים רבים יוכלו לקנותה. לפי החוק, בין המנפיק לבין בעל האגרת יש יחסי לווה ומלווה, בלי שתינתן למלווה (בעל האגרת) כל זכות להתערב בניהול ענייני הלווה. אי-פרעון האגרת במועד הוא כאי-פרעון כל חוב, ויכול לשמש עילה בביהמ"ש להכריז על פשיטת רגל של המנפיק.
הכחשת עסקה
מצב שבו לקוח מכחיש חיוב שדווח לחברת האשראי. כאשר לקוח מכחיש את החיוב, חברת האשראי עוצרת את תהליך הסליקה האוטומטי במטרה לבדוק את פרטי העסקה ולמנוע נזק לצד שנפגע.
הלבנת הון
הלבנת הון היא פעולה פיננסית שמטרתה להסתיר את המקור של כסף המעורב בפעילות לא חוקית, כגון פשיעה פלילית או העלמת מס. בעשור האחרון הוחרף המאבק בהלבנת הון. במסגרת זו אושר בשנת 2000 חוק איסור הלבנת הון, המחייב בנקים לדווח לרשות להלבנת הון על פעולות חשודות, כגון הפקדות של סכומים גדולים במזומן או העברות כספים מחו"ל. דיווחים אלה נעשים ללא ידיעת הלקוחות, והרשות מחליטה אם לבדוק אותם לעומק.
הלוואה
הלוואה היא סוג בסיסי של אשראי. בכל הלוואה שני צדדים: לווה ומלווה. הלווה מקבל סכום כסף מהמלווה, ומתחייב להחזיר אותו בתנאים קבועים מראש. המשתנים העיקריים בהגדרת ההלוואה הם הריבית, משך ההלוואה ומספר התשלומים. לעתים קרובות הלווה צריך לשעבד למלווה נכסים, שאותם יכול המלווה לממש במקרה שהלווה לא עומד בתנאי ההסכם.
התאמות
שירותי התאמות מאפשרים לבעלי עסקים לוודא כי הם מקבלים את כל התשלומים המגיעים להם מעסקאות אשראי. הם משתמשים בכלים מתקדמים כדי לאתר עסקאות אשראי שלא התקבל עבורן תשלום. שירותי התאמות נעשים באמצעות ממשקים למערכות פיננסיות וכוללים בדיקה של פקודות יומן, דפי בנק וחשבוניות. באמצעות שירותי התאמות נמנעת זליגה ואובדן של כספים בממשק בין בית העסק לבין שב"א.
חוק כרטיסי האשראי
חוק כרטיסי אשראי, שנחקק בשנת 1986, מסדיר את היחסים בין חברות אשראי לבין לקוחותיהן. החוק מגדיר, בין השאר, את דרכי ההתקשרות בין חברת האשראי לצרכן, את גבולות האחריות במקרים של אובדן או גניבה, וכן איסורים על ניצול לרעה של כרטיסי אשראי על ידי צרכנים.
כרטיס אשראי
אמצעי תשלום נפוץ, המאפשר לדחות את מועד התשלום על קניות. כאשר לקוח קונה בכרטיס אשראי, הוא מחויב לרוב בתאריך קבוע בחודש, וחברת האשראי מעבירה לבעל העסק את התשלום לפי הסכם הסליקה ביניהם. מבחינת הלקוח חשוב להבחין בין עסקאות רגילות לבין עסקאות קרדיט. בעסקאות רגילות המוכר הוא שמעניק את האשראי, והן אינן נושאות ריבית. בעסקאות קרדיט, חברת האשראי מעניקה אשראי נוסף ללקוח, והוא משלם לחברה ריבית.
ניכיון כרטיסי אשראי
ניכיון כרטיסי אשראי הוא שירות המאפשר לבעלי עסקים להקדים את התקבולים מעסקאות כרטיסי אשראי. את השירות הזה מספקים בנקים, חברות אשראי וחברות לניכיון כרטיסי אשראי. הם מעבירים לבעל העסק תשלום מיידי על עסקאות דחויות, וגובים תמורת זאת עמלה. שירות ניכיון כרטיסי אשראי מאפשר לבעל עסק להעניק ללקוחות תנאי תשלום גמישים, ובד בבד ליהנות מתזרים מזומנים קבוע.
סליקת כרטיסי אשראי
סליקת כרטיס אשראי הוא ההליך שבו חברת אשראי מעבירה לבית עסק תשלום עבור קניות שביצעו לקוחות עם כרטיסי האשראי שלה.
פקטורינג
שירותי פקטורינג מאפשרים לבעלי עסקים להקדים תקבולים מלקוחות. חברת הפקטורינג קונה מבעל העסק חשבוניות דחויות, בניכוי עמלה וריבית, ולוקחת על עצמה את גביית החוב. לשירותי פקטורינג יש כמה יתרונות לבעלי עסקים: הם חוסכים את עלויות הגבייה של חובות, מפחיתים סיכונים, ומשפרים את השליטה במימון.
שירותי פקטורינג מתאימים במיוחד לעסקים הנמצאים בצמיחה מואצת במכירות ובאשראי ללקוחות. עלויות שירותי הפקטורינג מתחלקות לשניים: ריבית, המחושבת לרוב על בסיס ריבית הפריים, ועמלת שירותי גבייה וביטוח, שנעה בטווח 0.7%-1.25% מסכום החוב הממומן כולו. מכיוון שרכיב העמלה הוא קבוע, יוצא שהריבית האפקטיבית בעסקת פקטורינג עולה ככל שתקופת המימון מתקצרת. כלל אצבע הוא ששירותי פקטורינג מועילים מתקופה של שוטף +60 ומעלה.
ריבית בנק ישראל
ריבית בנק ישראל הוא נתון פיננסי יסודי, שביחס אליו נקבעות ריביות של הלוואות רבות במשק, ולערכו יש השפעה גדולה על המשק כולו. ריבית בנק ישראל היא הריבית להלוואות שנותן בנק ישראל לבנקים המסחריים (ליתר דיוק: היא נקודת האמצע בין הריבית שבה הוא מלווה לבנקים לבין הריבית שבה הוא לווה מהבנקים). בנק ישראל מפרסם מדי חודש את שער הריבית הזה. הבנק משנה את שער הריבית בהתאם למצב המשק וככלי להשגת מטרות שונות: עידוד צמיחה, ריסון האינפלציה ועוד.
שערי ריבית רבים במשק צמודים לשער ריבית בנק ישראל. כך למשל, כאשר אדם לווה כסף מבנק מסחרי, הריבית שהוא משלם נקבעת במרווח מסוים מריבית בנק ישראל.
ריבית פריים
ריבית פריים היא ריבית שנקבעת על ידי הבנקים והיא משמשת כנקודת ייחוס לקביעת ריביות בעסקאות עם לקוחות. באופן עקרוני כל בנק קובע את ריבית הפריים בעצמו, אולם באופן מעשי במרבית הבנקים ריבית הפריים נקבעת על 1.5% מעל ריבית בנק ישראל. בהלוואות שונות הבנקים קובעים את שיעור הריבית במרווח מוגדר מריבית הפריים. לדוגמא, ריבית P+1% פירושה אחוז אחד מעל לריבית הפריים.