מספר כללי זהירות לבתי העסק בעת ביצוע עסקאות בכרטיסי אשראי
לאור תופעה חוזרת ונשנית של מקרים רבים של ביטולי עסקאות על ידי חברות האשראי בעקבות זיופים ונוכלויות, אנו מפיצים בזאת שוב רשימת אזהרות בנוגע לביצוע עסקאות על מנת לסייע לבתי העסק שסולקים דרכנו כדי למנוע או לפחות לצמצם אפשרויות של "נפילת קורבן" לרמאות בכרטיסי אשראי.
ראשית נקדים ונחדד שתי טעויות נפוצות מאוד בקרב בתי עסק :
האישור על ידי חברת האשראי אינו ביטוח או ערבות בלתי מוגבלת של חברת האשראי עבור קיום העסקה!!!
- עצם העובדה כי עסקה קיבלה אישור מחברת האשראי מעידה על כך שנתוניו הכספיים של מחזיק הכרטיס מאפשרים את ביצוע העסקה וכן את זה שהכרטיס כרגע אינו מדווח כגנוב או חסום.
- ישנם מס’ מקרים בהם חברת האשראי תיקח אחריות על עסקה שקיבלה אישור, אבל, במקרים שבהם ישנה אחריות של בית העסק, כגון: עסקה במסמך חסר או אי השוואת חתימות - בית העסק יחויב !!!
כרטיס שלא עובר במכשיר P.O.S חייב להדליק נורה אדומה !!!
נכון שלעיתים הדבר נובע משריטות וכו’, אבל, מניסיוננו למדנו שרוב הכרטיסים הגנובים והמזויפים לא עוברים ב POS ורוב עסקאות הרמאות למיניהן היו מסוג זה.
על מנת לצמצם את הסיכונים בביצוע עסקאות, אנו ממליצים מאוד לכל בית עסק להתאמץ ככל יכולתו לבצע אך ורק עסקאות במסמך מלא והדרישות של חברות האשראי לעסקה כזו הן:
- הכרטיס חייב להיות מגוהץ פיזית במגהץ ידני או POS
- הלקוח חייב לחתום על השובר, יש להקפיד ולוודא היטב שחתימתו זהה לחתימה אשר חייבת להיות על גב הכרטיס!
- פרטי העסקה ובית העסק צריכים להופיע על שובר העסקה.
- חובה לקבל אישור חברת האשראי במידה והוא נדרש.
- יש לזהות את הלקוח על ידי תעודה מזהה (ווידוא זיהוי על ידי התמונה!).
- יש לוודא כי מספר הכרטיס המופיע על השובר המודפס ע"י המכשיר האוטומטי זהה למספר המוטבע על כרטיס האשראי.
- במכשיר POS בביצוע עסקה במסמך מלא יופיעו המילים :"אופן ביצוע : עסקה רגילה"
במידה ולא מתאפשר לבית העסק לבצע עסקה במסמך מלא יש להקפיד על הכללים הבאים:
זיהוי ודאי ומוחלט של מבצע העסקה שהוא אכן מחזיק הכרטיס:
- על ידי וידוא של מס’ הטלפון שניתן (לא סלולארי! מניסיוננו, רוב הרמאים נותנים מספרי טלפון סלולארי שלאחר זמן קצר מתגלים כמנותקים!)
- על ידי וידוא תעודה מזהה אותנטית.
- על ידי וידוא כתובת נכונה ואימותה
- זיהוי והתאמה בין כרטיס האשראי ות.ז. של הלקוח בעת מסירת הסחורה. וידוא ותעוד כי המזמין/מקבל הסחורה או השרות הינו בעל הכרטיס.
- קבלת אישור על ידי חברת האשראי על העסקה ווידוא שהכרטיס לא מופיע ברשימת החסומים.
- (על עסקה במסמך חסר בPOS יופיע הכיתוב :"אופן ביצוע: חתימה בלבד/טלפוני")
- הלקוח-מחזיק הכרטיס, צריך לחתום לפחות על קבלת המוצר.
יש לזכור:
- כל עסקה במסמך חסר היא עסקה אשר חברת האשראי כמעט תמיד תבטל ולא תישא בשום אחריות כאשר מחזיק הכרטיס יטען שלא הוא ביצע את העסקה או במידה ויתגלה שהכרטיס היה גנוב או חסום ולכן עסקאות מסוג זה נקראות על ידי חברות האשראי "עסקה באחריות בית העסק"
- בית עסק, הרגיל לבצע עסקאות מסוג זה חייב להכיר בעובדה שיתכן ועסקאות שלו יבוטלו באופן חד צדדי על ידי חברות האשראי ועליו להיערך לכך על ידי שמירת פרטים נכונים של הלקוח כדי שיוכל לפנות אליו לברור במידה והעסקה תבוטל.
חשוב מאד לתעד ולשמור ראיות לביצוע העסקה וזהות מקבל הטובין!!!
זהירות - עיסקאות שוק אפור - בשוברי אשראי !!!
בתקופה האחרונה ארעו מספר מקרים בהם יבואנים וחברות נפלו קורבן, לשוברים אשר הועברו אליהם מן השוק האפור. שוברים אלו אינם בגין עיסקאות של רכישת מוצרים, אלא בגין קבלת הלוואות במזומן ותשלומם באמצעות שובר כרטיסי אשראי בתשלומים.
חברות האשראי מזהות בנקל כי מדובר בעיסקאות שוק אפור ושוברים אלו מבוטלים על ידי חברות האשראי וזאת למרות שיש עליהם אישור.
הדרך להתגונן מפני קבלת שוברים אלו, היא ביצוע בדיקה מעמיקה של מקור השוברים המתקבלים ובדיקה כי הם נתקבלו בגין מוצרים ו/או שרותים ולא בגין הלוואות.
יבואנים בענף החשמל ניזוקו בסכומים נכבדים מסוחרים אשר שילמו להם תמורת מוצרים, בשוברים שמקורם במתן הלוואות בשוק האפור. חברות האשראי ביטלו את השוברים והיבואנים עמדו בפני שוקת שבורה.
חשוב להבין כי גם אם יש אישורים על העיסקאות, קבלת הלוואה הינה בגדר שימוש לרעה בכרטיס אשראי, הלקוחות, מחזיקי הכרטיס לא יכולים לעמוד בתשלום העיסקה ולכן על פי הסכם בית עסק מבטלות חברות האשראי שוברים אלו, בכל מקרה, בין אם הם עוברים ישירות ע"י בית העסק ובין אם הם מועברים ע"י חברות למימון כרטיסי אשראי.
חברות האשראי הודיעו חד משמעית כי בית עסק שיעביר לסליקה שוברי הלוואות יאבד את כספו, שכן חברת האשראי תבטל שוברים אלו, גם במקרים ששולם תשלום אחד או שניים הם יבוטלו רטרואקטיבית ע"י חברת האשראי.
אם פנו אליכם על מנת שתקבלו שוברים של כרטיסי אשראי ותסלקו אותם בחברות האשראי תמורת עמלה הגונה, היזהרו !!!! יתכן מאד שאלו שוברים של הלוואות בשוק האפור ולכן תפסידו את כספיכם !! . כמו כן לא תוכלו לסלוק יותר שוברים בחברות האשראי.
חשוב לציין, כי הקפדה על נושא זה תימנע מכם נזקים כבדים.